Une prestation variable est une option de d茅caissement qui permet aux participants de recevoir un revenu viager tout en maintenant le solde de leur compte investi dans le R茅gime de retraite de l鈥橴niversit茅 McGill (RRUM). Cela 茅vite aux participants d鈥檃voir 脿 les transf茅rer 脿 une institution financi猫re externe pour pouvoir recevoir un revenu de retraite. La PV permet 茅galement aux participants de continuer d鈥檃voir acc猫s aux m锚mes options de placement et frais de gestion de placement pr茅vus dans le cadre du RRUM. Cette option est une alternative au Fonds de revenu viager (FRV) collectif de l鈥橴niversit茅 McGill ou 脿 un fonds de revenu viager personnel souscrit aupr猫s d鈥檜ne institution financi猫re externe.
- 础诲尘颈蝉蝉颈产颈濒颈迟茅
- Options de placements
- 叠茅苍茅蹿颈肠颈补颈谤别
- Frais
- Fr茅quence des versements
- Imp么t et relev茅 d'imp么t
- En cas de d茅c猫s
础诲尘颈蝉蝉颈产颈濒颈迟茅
- les听participants听inactifs听du听RRUM听芒g茅s听de听55听ans听ou听plus ou
- les participant en service actif et inactif qui doivent convertir leurs avoirs de retraite en revenu de retraite avant la fin de l'ann茅e au cours de laquelle ils atteignent l'芒ge de 71 ans.
Options de placements
Vous pouvez investir dans une combinaison d'options de placement.听 Il y a deux m茅thodes :听
- vous pouvez choisir d'investir dans un fonds multirisque听ax茅听sur une date d'茅ch茅ance" Aidez-moi 脿 choisir" ou
- vous pouvez choisir de g茅rez vos propres placements 脿 l'aide de nos outils "C'est moi qui choisis".
听
| type de fonds | nom du fonds | FGF* (au 31 DEC 2022) |
|---|---|---|
| Aidez-moi 脿 choisir | 听 | 听 |
|
Multirisque ax茅 sur une date d'茅ch茅ance |
RRUM 2020-2065 profil conservateur | 0,78听% - 0,95听% |
| 听 | RRUM 2015-2065 profil mod茅r茅 | 0,78听% - 0,97听% |
| 听 | RRUM 2015-2065 profil agressif | 0,91听% - 0,97听% |
| C'est moi qui choisis | 听 | 听 |
| March茅 mon茅taire | Fonds du march茅 mon茅taire McGill听 | 0,20听% |
| Fonds d'obligations (revenu fixe) | Fonds commun 脿 revenu fixe McGill | 0,52听% |
| Fonds 茅quilibr茅s | Compte 茅quilibr茅 McGill | 1,12听% |
| 听 | Fonds socialement responsable McGill听 | 0,29听% |
| 听 | Fonds sans combustibles fossiles | 0,26听% |
| Fonds d'actions/d'action 茅trang猫res | Fonds commun d'actions McGill | 0,66听% |
叠茅苍茅蹿颈肠颈补谤别
Le b茅n茅ficiare du PV sera le b茅n茅ficiaire de votre RRUM, sous r茅serve des droits ant茅rieurs de votre conjoint.
En vertu de la Loi sur les r茅gimes compl茅mentaires de retraites du Qu茅bec, on entend par 芦 conjoint 禄 la personne qui, le jour pr茅c茅dant le d茅c猫s du participant :
- est mari茅e au participant ou vit avec lui en union civile, ou
- vit maritalement avec un participant non mari茅 ou en union civile, qu鈥檌l soit de sexe diff茅rent ou de
m锚me sexe, depuis au moins (3) trois ans ou au moins (1) un an si
- au moins un enfant est n茅 ou est 脿 na卯tre de leur union, ou
- ils ont conjointement adopt茅 au moins un enfant durant leur p茅riode de vie maritale, ou;
- l'un d'eux a adopt茅 au moins un enfant de l鈥檃utre durant leur p茅riode de vie maritale.
Aux fins du point (2), la naissance ou l鈥檃doption d鈥檜n enfant pendant un mariage ant茅rieur ou une听p茅riode ant茅rieure de vie maritale peut donner droit au statut de conjoint.
Il est conseill茅 de consulter un conseiller juridique pour toutes les questions li茅es au statut marital et 脿 la听d茅signation d鈥檜n b茅n茅ficiaire.
Frais
Frais de gestion de placement: Dans le PV, vous payez des frais de gestion de placements (FGP).听 Les FGF pour le PV s'茅tablissent entre 0.18听% et 1.00听% ce qui peut repr茅senter une 茅conomie significative par rapport aux frais applicables aux fonds de placement disponibles sur le march茅 (qui s'茅tablissent entre 1 % et 2,5 %).
Frais annuel : 172,12 $ - Partie A - jusqu'au r茅glement de la prestation d茅termin茅e et par la suite les frais de la Partie B, 106,79 $ (depuis septembre 2023) s'appliqueront. Le frais annuel est imput茅 脿 votre compte sur une base mensuelle.
Frais de versement : Les versement programm茅s sont effectu茅s directement dans votre compte de banque. Il n'y a aucun frais pour les versements programm茅s. Des frais de 20 $ seront factur茅s pour toute demande de versement non programm茅.听 De plus, l'institution destinataire pourrait charger des frais de virement bancaire.
脌 titre indicatif seulement, le tableau ci-dessous pr茅sente les frais estim茅s sur la base des hypoth猫ses diff茅rentes (taux de rendement net de 5,5 % et flux de paiements du PV maximum) :
| Frais de gestion de placements (fgf) | placement Initial a 65 ans ($) |
frais de gestion de placement estim茅 |
|---|---|---|
| 0,25 % | 250 000 $ | 6 340 $ |
| 1,0 % | 250 000 $ | 25 395 $ |
| 1,5 % | 250 000 $ | 38 125 $ |
| 2,0 % | 250 000 $ | 50 875 $ |
| 2,5 % | 250 000 $ | 63 645 $ |
Fr茅quence des versements
Vous pouvez programmer des versements mensuels, trimestriels ou annuels, et demander 茅galement des versements non programm茅s. Tous les retraits du compte PV sont d茅pos茅s directement dans votre compte en banque canadien par transfert 茅lectronique de fonds. Il est possible de transf茅rer tout ou partie des sommes figurant dans le compte PV (avec report de l鈥檌mp么t) dans un instrument de transfert autoris茅 脿 tout moment.
- Les versements programm茅s sont effectu茅s directement en milieu de mois dans votre compte de banque.
- Les instructions de versements restent en vigueur jusqu鈥櫭� ce que vous avisiez la Sun Life de tout changement.
- Pour apporter des changements au calendrier des versements, pri猫re de contacter la Financi猫re Sun Life au 1-888-444-2023.
- Avant l'芒ge de 71, les versements du compte PV peuvent 锚tre arreter et recommencez.
Imp么t et relev茅 d'imp么t
Le compte PV est 脿 l鈥檃bri de l鈥檌mp么t et le paiement de l鈥檌mp么t est diff茅r茅 jusqu鈥櫭� ce que des retraits/versements soient effectu茅s. Les imp么ts sont retenus automatiquement sur le solde total. Toutefois, vous pouvez demander que les imp么ts suppl茅mentaires soient retenus 脿 la source. Vous recevrez un relev茅 d鈥檌mp么t faisant 茅tat des retraits et des imp么ts sur le revenu pay茅s pour l鈥檃nn茅e civile. Tout imp么t restant lorsque vous pr茅senterez votre d茅claration d鈥檌mp么t personnelle est 脿 votre charge.
En cas de d茅c猫s
La prestation d茅c猫s correspond au solde de votre compte PV et sera vers茅e 脿 votre conjoint(e) admissible, si vous en avez un, sauf si celui鈥恈i (celle鈥恈i) y a express茅ment renonc茅. Votre conjoint(e) admissible peut choisir :听
- de continuer de recevoir les versements programm茅s dans un nouveau compte, en fonction de son 芒ge;
- de transf茅rer tout ou partie du solde dans un autre r茅gime admissible, ou
- de retirer tout ou partie du solde en esp猫ces, moins les imp么ts applicables retenus 脿 la source.
Si vous n鈥檃vez pas de conjoint(e) admissible ou si celui鈥恈i (celle鈥恈i) a renonc茅 脿 ses droits, le solde sera vers茅 脿 votre b茅n茅ficiaire ou en l鈥檃bsence de b茅n茅ficiaire d茅sign茅, 脿 votre succession sous forme forfaitaire, moins les imp么ts applicables retenus 脿 la source.
